——新华网

       中国的银行卡正在迎来换“芯”时代。10月19日，央行发布数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张。

       央行数据显示，在这10亿多张IC卡中，全国性商业银行累计发卡量超过9亿张，区域性商业银行累计发卡量超过1亿张。2014年前三季度新增金融IC卡4.5亿张，占新增银行卡发卡量的比例超过80%，前三季度新增发卡量分别为1.3亿张、1.5亿张和1.7亿张，发卡进度明显加快。

       另有数据显示，目前全国POS和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。

       按照此前央行印发的《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》要求，从下月开始，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务，统一改成芯片刷卡；而从明年起，各家银行将陆续停发磁条卡。

       “银行卡的芯片安全系数要高于其他芯片，到目前为止，国内还没有发现在交易情况下芯片卡被克隆的现象。”中国银联资深风险专家王宇说，与磁条卡不同的是，芯片卡的信息是动态的，“芯片就是一台小型计算机，且每次的校验值不同，复制的可能性小。这也是央行主张更换芯片卡的原因。”

       10月19日，北京晨报记者走访多家银行了解到，目前各银行对换卡的收费标准相同，工行、民生等银行目前免费更换IC卡，其他多数银行的换卡费用普遍在10元至20元，也有银行称，换卡业务最高收费40元。

       “是否另交费得看您的卡片是什么卡。”中信银行客服向北京晨报记者介绍，如果更换普通卡片需要20元的工本费，金卡客户换卡需要10元，但白金及以上卡片换卡则不收工本费。

       数据显示，目前市面上有将近34亿张磁条卡需要更换芯片卡，而每张芯片卡的成本大约在10元左右，更换成本数以百亿计。业内人士认为，换“芯”的收费标准需要监管部门进一步规范。

       换“芯”成本以百亿元计，谁来买单？

      目前，银行卡换“芯”正在加速，然而全国银联磁条标准卡存量达34.42亿张，如此浩大的换“芯”工作该由谁买单？应当怎样推进？

      芯片卡的运用环境已经基本具备，然而换“芯”的费用问题却没有明确说法。目前芯片卡的成本每张8到10元，是磁条卡的10倍。近34亿张磁条卡要换成芯片卡，成本将数以百亿元计。

       银行卡换“芯”应由谁来埋单？银行与消费者各执一词。

       记者在北京金融街周边的多家银行营业部了解到，换“芯”一般要收取3至20元不等的工本费。例如，工行只免费为四星级以上客户磁条卡升级为单芯片借记卡。招行对普卡换“芯”收10元工本费，只有金卡和金葵花卡免费。在换“芯”问题上，银行显然更多考虑的是系统升级、制作芯片所带来的经营成本上升。

      “要是换芯片卡收钱，我肯定不换。”重庆大学本科生张骏逸说，换卡本来就比较麻烦，收费就更没动力。

       张骏逸的态度可以代表大部分消费者的心声。北京市民李岳表示，“这钱当然应该银行出，银行每年从银行卡客户这里挣得的钱可不少，换卡应该是服务客户的一部分。”

       “安全是金融支付交易的生命线。换‘芯’是为了堵住漏洞、更加安全，成本理应由银行来承担。”作为银行和消费者外的第三方——银行卡收单机构易宝公司首席执行官唐彬看得清清楚楚。

        磁条卡已成习惯，换“芯”靠谁推进？

       经过近30年发展，磁条银行卡的普及已达到平均人手两张半的程度，“刷卡”已成为习惯。如今换“芯”升级不仅要消化近34亿张磁条卡的存量，还要改变长久以来形成的习惯，两项艰巨任务要靠谁来推进？

       作为发卡方，银行理应用更加积极的态度推动银行卡换“芯”。中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为，银行有足够的人力、物力资源去提醒消费者，但目前换“芯”提示、督促不足，收费标准更需要监管部门进一步规范。

       商家对银行卡换“芯”也责无旁贷。业内人士指出，刷卡还是插卡，主要不是消费者决定的，是商户特别是收银员决定的。要加强对收银员的培训和约束，改变多年来养成的刷磁条习惯。

       唐彬建议，银行可以采用换卡有奖、双倍积分等更多的营销手段去激励客户进行银行卡的升级。营造更安全、便捷的支付环境需要银行、收单机构、商户和消费  者的齐心协力。

       各家银行换“芯”措施

       为推广使用芯片银行卡、增强交易安全，中国人民银行要求2015年起逐步停止新发磁条卡。为迎接银行卡“芯”时代，各家银行纷纷出台相关举措。

       工商银行：从今年上半年开始，已全面停止磁条借记卡的新发，存量磁条卡仍可继续使用。换卡政策方面，一是免费为四星级以上客户磁条卡升级为单芯片借记卡。二是优化保号换卡服务，目前工行约九成左右的银行卡支持办理“换卡不换号”业务，具体政策需要询问当地分行。办理手续方面，持卡人须凭本人有效身份证件和借记卡到发卡银行指定营业网点办理申请手续。

       建设银行：明年起新发卡全部更换为芯片卡。已有磁条卡换“芯”，需持卡人本人携带磁条卡及有效身份证件，到建行开卡网点办理即时换卡手续。同时，建行系统支持磁条卡同卡号预约换领芯片卡功能。建行就芯片卡换卡工本费给予分行下浮权限，分行可根据当地实际情况或针对不同客户群体减免换卡工本费。

       交通银行：对于卡号前六位为“622260”的磁条卡，推出“换芯不换号”服务，新换的芯片卡保持原磁条卡的卡号、所有业务功能和签约关系，让客户换“芯”无忧。交行借记卡持卡人，持本人有效实名证件和磁条借记卡，在该磁条借记卡所属分行任一网点柜台，均可将磁条卡更换为芯片卡。对置换的沃德卡、交银理财卡、薪金卡、尊享薪金卡、年金卡等芯片卡，交行均免收卡片工本费。

       招商银行：对于持有招商银行磁条卡的存量客户，主动邀请客户前往网点进行更换，同时对于前往网点办理业务的客户，也会建议客户对卡片进行更换。招行芯片复合卡的收费标准为普卡收取10元工本费，金卡和金葵花免费，各分行也可根据当地实际情况进行优惠或有条件减免。

       中信银行：信用卡中心今年9月1日起陆续开展磁条卡升级芯片卡工作并将于年底前完成。升级之后，新发行的信用卡为芯片卡，不额外收取客户费用。对于已发磁条卡，在卡片有限期内继续正常流通使用，待卡片有效期届满后，将给客户免费换发同款芯片卡。